Фз о потребительском кредите займе

Новое в законодательстве Изменения в законодательстве о потребительском кредите Федеральным законом от 27. Изменения касаются предоставления потребительских кредитов. При этом данные условия должны быть указаны на первой странице договора потребительского кредита займа , перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита займа. Это правило распространено и на микрофинансовые организации.

Он вводит комплекс новых гарантий для заемщиков и ограничений для кредиторов. Правда, новые правила будут касаться лишь тех кредитных договоров, которые заключены после вступления закона в силу ст. Среди основных нововведений можно назвать, во-первых, появление четких требований к содержанию и оформлению договора потребительского кредита ст. Во-вторых, закон обязывает банки и иные организации далее — кредиторы , предоставляющие потребительские кредиты или займы, подробнее информировать заемщиков как об условиях кредитования, так и о состоянии расчетов по кредиту. Установлен довольно широкий перечень информации об условиях кредита, которую кредиторы обязаны размещать в местах, где оформляются заявки на кредиты ч. Раньше кредиторам нужно было ориентироваться только на перечень информации об услугах из статьи 10 Закона РФ от 07.

Сегодня вступили в силу изменения в закон о потребительском кредите

Он вводит комплекс новых гарантий для заемщиков и ограничений для кредиторов. Правда, новые правила будут касаться лишь тех кредитных договоров, которые заключены после вступления закона в силу ст. Среди основных нововведений можно назвать, во-первых, появление четких требований к содержанию и оформлению договора потребительского кредита ст.

Во-вторых, закон обязывает банки и иные организации далее — кредиторы , предоставляющие потребительские кредиты или займы, подробнее информировать заемщиков как об условиях кредитования, так и о состоянии расчетов по кредиту.

Установлен довольно широкий перечень информации об условиях кредита, которую кредиторы обязаны размещать в местах, где оформляются заявки на кредиты ч. Раньше кредиторам нужно было ориентироваться только на перечень информации об услугах из статьи 10 Закона РФ от 07. Кроме этого после того, как кредит предоставлен, заемщики теперь вправе раз в месяц бесплатно получать информацию о своей текущей задолженности, датах и размерах уже перечисленных и предстоящих платежей.

А если появляется просроченная задолженность, то банк или иная организация, выдавшая кредит, должны сообщить о ней заемщику, не дожидаясь его запроса, не позднее семи дней после ее возникновения ст. В кредитном договоре сложно разобраться, потому что банки прячут важные условия так, что их сразу не заметишь — используют мелкий шрифт, сноски, перекрестные ссылки и многочисленные отсылки к другим документам, действующим в этом банке.

Как новый закон решает эту проблему? Договор потребительского кредита или займа состоит из общих и индивидуальных условий ст. Общие условия банки и иные кредиторы устанавливает самостоятельно без согласования с заемщиками , они одинаковы для всех заемщиков, и человек может только присоединиться к ним. Возможности кредитора в части формирования этих условий ограничены: в частности, в них нельзя включать обязанность заемщика заключать другие договоры для получения кредита например, страхования или оплачивать дополнительные услуги п.

Что касается индивидуальных условий, то они согласовываются персонально с каждым заемщиком ч. Это значит, что все индивидуальные условия должны быть прямо указаны непосредственно в договоре с заемщиком — нельзя просто сделать ссылку на некие общие условия кредита, которые существуют в виде отдельного документа. К индивидуальным отнесены все самые важные условия договора: о сумме кредита или лимита кредитования, сроке действия договора и сроке возврата кредита, процентной ставке, графике платежей, об обеспечении кредита залоге, поручительстве и пр.

Кроме того, закон требует, чтобы все эти условия были отражены в виде таблицы, форму которой должен установить Банк России. Причем они должны размещаться начиная с первой страницы договора и печататься четким, хорошо читаемым шрифтом ч. Установлены даже требования к размеру и цвету шрифта, которым указывается полная стоимость кредита ч. Бывает, что итоговый размер всех выплат по кредиту существенно превышает проценты, которые указаны в договоре в качестве платы за кредит.

Как разобраться, во сколько мне реально обойдется кредит? Этот показатель выражается в процентах и рассчитывается по определенной формуле ст. В формуле учитываются не только те проценты, которые официально как раз и являются платой за кредит, но и вообще все платежи заемщика в пользу кредитора и иных лиц например, по страхованию , установленные договором потребительского кредита займа или в зависимость от которых поставлена выдача кредита займа.

Если договор не предполагает никаких дополнительных платежей, то показатель полной стоимости кредита не будет отличаться от годовой процентной ставки по кредиту. Данные о среднерыночных показателях будет рассчитывать Банк России и ежеквартально публиковать на своем сайте ч. Первая публикация должна появиться до 14. Банки часто обусловливают выдачу потребительского кредита страхованием имущества, на покупку которого берется кредит естественно, за счет заемщика , или даже жизни и здоровья заемщика.

Новый закон позволяет как-то этому противостоять? Вообще условие о страховании в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору возможно, но банк не вправе его навязывать. Условие, обязывающее заемщика заключить любые дополнительные договоры, которые нужны для заключения или исполнения кредитного договора, допускается только с согласия заемщика п. Причем наличия такого условия в самом кредитном договоре недостаточно — перед заключением договора заемщик должен прямо выразить согласие на это условие в своем заявлении на выдачу кредита ч.

Соответственно заемщик может не согласиться с условием, которое обязывает его заключить договор страхования. В таком случае банк должен предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых условиях сумма и срок возврата кредита без страхования ч.

Еще один важный момент: банк не вправе навязывать конкретных страховщиков. То есть заемщик может самостоятельно застраховаться в пользу кредитора у любого страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором ч. Все, кто имел несчастье однажды задолжать по кредиту, знают, какой начинается кошмар — как минимум звонки из банка или от коллекторов днем и ночью, иногда откровенные угрозы. Новый закон дает какую-то защиту от этого произвола? Да, дает. Эта статья установила закрытый перечень действий, которые кредиторы и коллекторы могут предпринять для взаимодействия с заемщиками и их поручителями любые иные действия сверх этого перечня возможны только по письменному согласию заемщика или поручителя , а также порядок осуществления этих действий.

Без согласия возможны личные встречи но только по месту жительства заемщика или поручителя, указанному в договоре, или о котором заемщик или поручитель официально сообщил кредитору , телефонные переговоры, почтовые отправления только по месту жительства заемщика или поручителя , телеграфные, голосовые, текстовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе мобильной связи.

Все эти способы взаимодействия строго ограничены по времени: они запрещены в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени, а в выходные и праздники — с 20 до 9 часов по местному времени. Кроме того, человек, который непосредственно контактирует с заемщиком или поручителем от имени кредитора или коллектора, обязан представиться — сообщить свои Ф. Полиция в этих случаях может составить протокол об административном правонарушении, так как за нарушение кредиторами и коллекторами вышеуказанных правил статья 14.

Я пару лет тому назад попал в историю: оформил кредит, но через несколько дней передумал так сложились обстоятельства. Я хотел сразу вернуть банку деньги и расторгнуть договор, но оказалось, что вернуть деньги можно только через месяц, заплатив за этот месяц проценты, а также особую плату за досрочный возврат кредита. Новый закон как-то регулирует подобные ситуации? Новый закон позволяет заемщику без предупреждения досрочно вернуть банку потребительский кредит заем.

Это возможно в течение 14 дней с даты получения кредита или займа, а если он был предоставлен на определенные цели — в течение 30 дней ч. Вам придется заплатить только проценты за те дни, которые прошли с даты получения кредита до его возврата. Раньше досрочный возврат был возможен лишь при условии предупреждения банка за 30 дней, если в договоре не был установлен меньший срок.

Соответственно за эти 30 дней после предупреждения заемщикам тоже приходилось платить проценты. Теперь есть льготный период, в течение которого вернуть кредит можно в любой момент, не предупреждая банк заранее. По истечении этого льготного периода досрочный возврат кредита, как и раньше, возможен только при условии предварительного предупреждения за 30 дней до дня возврата, если договором не установлен более короткий срок ч.

Заемщику, решившему вернуть кредит, важно перечитать договор: во-первых, там может быть установлен конкретный способ, которым следует уведомить о своем намерении банк например, по электронной почте , во-вторых, там может быть условие о том, что вернуть кредит досрочно можно только в день очередного платежа по договору в соответствии с графиком платежей ч. В любом случае проценты рассчитываются по день фактического возврата кредита, а не по день, когда вы должны были полностью вернуть кредит по условиям договора ч.

Банк должен рассчитать их вам в течение пяти дней после получения вашего уведомления о желании вернуть кредит досрочно. Однако часть 19 статьи 5 этого закона запрещает любые вознаграждения в адрес кредитора за исполнение обязанностей, которые и так возложены на него нормативными правовыми актами, а также за услуги, которые не создают отдельное имущественное благо для заемщика и оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах.

Суды раньше в основном считали комиссию за досрочное погашение кредита как раз незаконной платой за несуществующую услугу банка, которая не создает никаких благ для заемщика см.

Скорее всего эта тенденция сохранится. Я купил машину в кредит. У нее обнаружился неустранимый брак, и я собираюсь вернуть ее обратно в салон без замены на новую. А как быть с кредитом? Вы можете требовать от салона возместить вам проценты и иные платежи, которые вы заплатили по кредиту. Это право потребителя в случае возврата товара ненадлежащего качества теперь прямо предусмотрено в пункте 6 статьи 24 Закона РФ от 07.

То есть помимо возврата суммы, уплаченной за товар, продавец должен компенсировать покупателю еще и проценты по кредиту, но только те, которые уже были уплачены. Поэтому вам лучше досрочно вернуть кредит с процентами по день фактического возврата , а потом потребовать эти деньги с салона.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Разбор ФЗ О потребительском кредите займе от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ для возврата страховок

Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от N ФЗ (последняя редакция). 21 декабря года N ФЗ. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН. О потребительском кредите (займе). Принят Государственной Думой 13 декабря года. Одобрен Советом Федерации

На кредитные договоры, заключенные с 28 января и до 30 июня 2019 года, теперь распространяются следующие ограничения. Если срок возврата потребительского кредита не превышает одного года, то сумма начисленных по такому кредиту процентов, неустойки штрафа, пени , иных мер ответственности по договору потребительского кредита займа , а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита займа , может превысить сумму выданного займа не более, чем в 2,5 раза. При этом фиксированный размер переплаты по потребительскому кредиту будет снижаться - с 01. Обращаю внимание заемщиков, что данное условие должно быть указано в кредитном договоре, на 1 странице, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита займа. Также ограничена процентная ставка по кредитам сроком на 1 год - не более 1,5 процентов в день, а с 1 июля 2019 г. Вводится ряд обязательных условий договора потребительского кредита без обеспечения, заключенного на срок не более 15 дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей. А в случае просрочки по договору займа, заключенному с 01. Данное условия также должно быть размещено на первой странице кредитного договора. Кроме того, с указанной даты кредитор вправе осуществлять уступку прав требований по договору потребительского кредита только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, либо юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита. Старший помощник прокурора г.

Условия договора потребительского кредита займа Подготовлена редакция документа с изменениями, не вступившими в силу Статья 5.

Кроме того, в микрoфинансовые организации обращаются те граждане, которым по какой-либо причине отказали в выдаче кредита в банках. При этом кредиты в микрофинансовых организациях предоставляются на достаточно невыгодных для себя условиях, в том числе под достаточно высокие проценты. В связи с большим количеством граждан, пользующихся услугами микрофинансовых организаций, участились случаи, когда заемщики, не всегда понимая правовых последствий заключения такого договора, привлекаются к гражданско-правовой ответственности.

Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" (353-ФЗ) 2020, 2019

Разрешение споров 1. Иски заемщика к кредитору о защите прав потребителей предъявляются в соответствии с законодательством Российской Федерации. В индивидуальных условиях договора потребительского кредита займа по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами. При изменении территориальной подсудности в индивидуальных условиях договора потребительского кредита займа стороны обязаны определить суд, к подсудности которого будет отнесен спор по иску кредитора, в пределах субъекта Российской Федерации по месту нахождения заемщика, указанному им в договоре потребительского кредита займа , или по месту получения заемщиком оферты предложения заключить договор. Заемщик и кредитор вправе заключить третейское соглашение о разрешении спора по договору потребительского кредита займа только после возникновения оснований для предъявления иска. Юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита займа в случае, если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав требований по договору потребительского кредита займа новый кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика, предусмотренном частью 1 статьи 12 настоящего Федерального закона.

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.13 № 353-ФЗ (далее – закон № 353-ФЗ)

При этом запрещается начисление процентов, неустойки штрафа, пени , иных мер ответственности по договору потребкредита, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита займа , срок возврата по которому на момент его заключения не превышает 1 год, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки штрафа, пени , иных мер ответственности по договору потребительского кредита займа , а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита. Также вводится специальное регулирование договоров потребительского кредита без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий 15 дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей. При этом ежедневная сумма платежей не должна превышать частного от деления максимально допустимого значения суммы платежей на 15. Таким образом, за кредит на сумму не более 10 000 рублей на срок не более 15 дней заемщик будет обязан заплатить не более 3000 рублей. Предусматривается поэтапное вступление законопроекта в силу.

Уступка допускается только: юрлицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов; юрлицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности; специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита займа. Юридическим и физическим лицам запрещено требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита займа в случае, если: на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юрлицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав требований по договору новый кредитор не являлся юрлицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юрлицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика информация Банка России от 4 января 2019 г.

Орел, ул. К числу обстоятельств, рассматриваемых в качестве трудной жизненной ситуации, законом отнесены: 1 регистрация заемщика в органах службы занятости в качестве не имеющего заработка безработного гражданина в целях поиска подходящей работы; 2 признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности; 3 временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд; 4 снижение среднемесячного дохода заемщика более чем на 30 процентов; 5 увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика, по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора, с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика. Оказавшиеся в трудной жизненной ситуации заемщики вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора обратиться в кредитную организацию с требованием о приостановлении исполнения своих обязательств по внесению платежей на срок не более 6 месяцев либо об уменьшении размера кредитных платежей на тот же срок. Обязательными условиями для обращения в кредитную организацию с требованием о приостановлении платежей по кредитному договору либо уменьшении их размера являются обращение заемщика в кредитную организацию впервые, а также то обстоятельство, что жилое помещение, выступающее предметом ипотеки, является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика.

Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (последняя редакция)

.

Изменения в законодательстве о потребительском кредите

.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Вебинар Закон «О потребительском кредите займе» №353 ФЗ: Что нового?
Похожие публикации